เปิดเผยเบื้องหลัง การฟอกเงินผ่านธุรกิจ ทำยังไง

Ye Jin
18 มี.ค. 26
17:23
63 views

การฟอกเงินผ่านธุรกิจ ทำยังไง คือการนำเงินที่ได้มาแบบผิดกฎหมาย มาปรับแต่งให้ดูเหมือนเงินปกติ ผ่านการทำธุรกิจต่างๆ เช่น ร้านค้า อสังหาฯ หรือธนาคารใหญ่ เพื่อให้ใช้ได้โดยไม่โดนตรวจสอบ ซึ่งก็มีธุรกิจหลายประเภทที่เสี่ยงถูกใช้เป็นช่องทางฟอกเงิน โดยในบทความนี้ จะอธิบายให้เข้าใจเนื้อหาทั้งหมด

ความหมายของการฟอกเงิน
ขั้นตอนการฟอกเงิน
ประเภทธุรกิจที่ถูกใช้เป็นแหล่งฟอกเงิน

อธิบายให้เข้าใจ การฟอกเงิน คืออะไร

การฟอกเงิน คืออะไร อธิบายให้เข้าใจง่ายก็คือ การเอาเงินที่ได้มาแบบไม่ถูกต้อง มาทำให้ดูเหมือนเป็นเงินปกติที่หาได้ทั่วไป เช่น ทำให้มีที่มาน่าเชื่อถือ หรือผ่านธุรกรรมต่างๆ จนดูเนียนขึ้น

ซึ่งก็เหมือนเปลี่ยนจากเงินสกปรก ให้กลายเป็นเงินสะอาด เพื่อไม่ให้โดนตรวจสอบ หรือมีปัญหากับกฎหมาย ซึ่งส่วนใหญ่ก็มักจะทำกันเป็นขั้นตอน หรือเป็นกลุ่มมากกว่าทำคนเดียว

ที่มา: การฟอกเงิน (9 มีนาคม 2026) [1]

ขั้นตอนการฟอกเงิน มีวิธีการทำยังไงบ้าง?

เริ่มจากเอาเงินเข้าระบบ ด้วยการนำเงินที่ได้มาแบบไม่ถูกต้อง เข้ามาทำให้ดูเหมือนเป็นเงินทั่วไป เช่น ปะปนกับรายรับของธุรกิจ
ทำให้เส้นทางเงินดูซับซ้อนขึ้น มีการโอน หรือทำธุรกรรมหลายต่อ เพื่อให้ที่มาของเงินดูยุ่งยาก จนตามได้ยาก
เปลี่ยนให้กลายเป็นเงินดูสะอาด ด้วยการทำให้เงินนั้นดูเหมือนรายได้ปกติ ที่สามารถใช้จ่ายได้แบบไม่ผิดสังเกต

เมื่อผ่านกระบวนการฟอกเงิน เป็นที่เรียบร้อยจนดูสะอาดแล้ว เงินนั้นก็มักถูกนำไปใช้ต่อ ซึ่งบางครั้งอาจเกี่ยวข้องกับกิจกรรมผิดกฎหมายอื่นๆ ซึ่งก็วนกันเป็นทอดๆ แบบนี้ต่อไป

ที่มา: ฟอกเงิน คืออะไร? ชวนรู้ทัน 14 มุกโจร ฟอกเงินเทาให้ขาวสะอาด (16 ตุลาคม 2024) [2]

การฟอกเงินผ่านธุรกิจ มีธุรกิจอะไรบ้าง?

อสังหาริมทรัพย์ พวกบ้าน คอนโด ที่ดิน เพราะใช้เงินก้อนใหญ่ ซื้อขายกันแต่ละทีก็ดูปกติ เลยเอามาแฝงได้ง่าย
ธุรกิจพนัน/กาสิโน สามารถบอกว่าเป็นเงินที่ได้จากการเล่นเกม ทำให้ดูเหมือนรายได้ปกติ
ธุรกิจที่ขายของแพงๆ/สินค้าหรู เช่น รถหรู ของแบรนด์เนม หรือของสะสม เพราะราคาแรง ซื้อ-ขายต่อได้ เลยใช้ปิดบังที่มาของเงินได้
ธุรกิจที่ใช้เงินสดเยอะ เช่น ร้านอาหาร ผับ บาร์ โรงแรม ร้านซักรีด หรือร้านค้าทั่วไป เพราะมีเงินเข้าออกตลอด ทำให้ปรับยอดรายรับได้เนียน

ที่มา: ส่อง 4 ธุรกิจ เป้าหมายขบวนการฟอกเงินสีเทา (16 มกราคม 2023) [3]

เข้าใจสาเหตุที่ต้องมีการฟอกเงิน

หลายคนอาจสงสัยว่า ทำไมถึงต้องมีการฟอกเงิน ทั้งที่มีเงินอยู่แล้ว ทำไมไม่ใช้ไปเลยตรงๆ คำตอบคือมันไม่ได้ง่ายแบบนั้น เพราะเงินที่ได้มาแบบไม่ถูกต้อง ไม่ถูกกฎหมาย ไม่สามารถเอาไปใช้ในระบบปกติได้ทันที เนื่องจากมีโอกาสถูกตรวจสอบว่าเงินมาจากไหน และถ้าถูกจับได้ เงินนั้นก็อาจถูกยึดไปเลย

ดังนั้น จึงต้องมีการทำให้เงินดูเหมือนถูกต้อง ซึ่งก็คือการฟอกเงิน เพื่อให้สามารถนำไปใช้จ่าย หรือหมุนในระบบได้แบบไม่สะดุด และไม่ถูกสงสัยนั่นเอง

รวมเหตุการณ์ที่เป็นการฟอกเงินที่ดังระดับประเทศ

หากพูดถึงการฟอกเงิน หลายคนอาจคิดว่านั่นเป็นเรื่องไกลตัว เพราะที่ผ่านมาก็เคยเห็นแต่ตามข่าว คดีดังระดับโลกก็มี ซึ่งจะมีคดีไหนบ้างที่น่าสนใจ อ่านต่อได้ในเนื้อหาต่อไปนี้

ประเทศนาอูรู จากประเทศที่เคยรวยมากจากฟอสเฟตในช่วงปี 1970 หลังได้เอกราชในปี 1968 แต่พอทรัพยากรหมด เศรษฐกิจก็พัง เลยหันมาเปิดธนาคารที่ไม่มีการตรวจสอบเข้มงวด และขายที่ดินให้ต่างชาติ จนทำให้ปี 2000 กลายเป็นแหล่งฟอกเงินสำคัญของโลก
ตระกูลมาร์กอส (ประมาณปี 1965–1986) ผู้นำฟิลิปปินส์ที่มีทรัพย์สินเยอะผิดปกติ หลังหมดอำนาจก็ถูกตรวจสอบ พบว่ามีการกระจายเงินผ่านธุรกิจหลายประเทศ เพื่อปกปิดที่มา
ธนาคาร BCCI (ปี 1972–1991) เป็นธนาคารใหญ่ ที่เบื้องหลังถูกใช้ฟอกเงินระดับโลก มีเงินผิดปกติและโยงนักการเมืองกับอาชญากร จนสุดท้ายโดนสั่งปิดไป
ธนาคาร Wachovia เป็นธนาคารใหญ่ในสหรัฐฯ ที่ถูกใช้ฟอกเงินจากแก๊งค้ายา จนมีเงินหมุนกว่า 3.9 หมื่นล้านดอลลาร์ช่วงปี 2004–2007 สุดท้ายโดนปรับ และกลายเป็นเคสฟอกเงินใหญ่สุดในประเทศ
ปาโบล เอสโคบาร์ เจ้าพ่อโคเคน ทำเงินมหาศาลจากการขายยาในสหรัฐฯ ช่วงปี 1980 และฟอกเงินผ่านธุรกิจต่างๆ จำนวนมาก สุดท้ายถูกไล่ล่า และเสียชีวิตปี 1993 โดยคาดว่าเงินที่ฟอกอาจสูงถึงราว 3 หมื่นล้านดอลลาร์

ที่มา: การฟอกเงิน คืออะไร – เคยมีเหตุการณ์ฟอกเงินครั้งใหญ่ที่ไหนบ้าง ? (27 กรกฎาคม 2022) [4]

รู้เท่าทันความเสี่ยงที่อาจมีการฟอกเงินผ่านธุรกิจ

โครงสร้างบริษัทซับซ้อน มีหลายชั้น หลายบริษัทซ้อนกันไปมา จนดูไม่ออกว่าใครเป็นเจ้าของตัวจริง
กรรมการหรือผู้ถือหุ้นดูแปลกๆ บางคนไม่มีประวัติที่ชัดเจน หรือเหมือนแค่เอาชื่อมาช่วยถือหุ้นแทน
มีเงินจากต่างประเทศเข้ามาแบบงงๆ โดยไม่มีที่มาอย่างชัดเจน หรือให้เงื่อนไขดีเกินจริงจนน่าสงสัย
ธุรกิจเล็กแต่เงินหมุนเวียนเยอะ รายได้ดูไม่สัมพันธ์กับขนาดร้านหรือกิจการ
เปลี่ยนคนบริหารบ่อย สลับชื่อไปมาแบบไม่มีเหตุผล อาจพยายามปิดบังอะไรบางอย่างอยู่

การฟอกเงินผ่านธุรกิจ ทำยังไง กับบทสรุป

การฟอกเงินผ่านธุรกิจ ทำยังไง ก็คือเอาเงินผิดกฎหมาย มาใช้ผ่านการทำธุรกิจต่างๆ ซึ่งก็ทำให้ธุรกิจดูมีรายได้ปกติ เช่น ซื้อขายอสังหาฯ ของแพง หรือหมุนเงินสดเยอะๆ เพื่อหลบตรวจสอบ จากนั้นก็นำเงินนั้นออกมาใช้ต่อ ซึ่งถ้าถูกจับได้ โดนหนักทั้งจำคุก ปรับ และยึดทรัพย์ได้สูงสุดรวมกันถึง 50 ปี

ฟอกเงินผ่านธุรกิจ ผิดกฎหมายยังไง?

การฟอกเงินผ่านธุรกิจ คือ การเอาเงินที่ได้มาแบบผิดๆ มาทำให้ดูเหมือนรายได้ปกติของธุรกิจ เพื่อหลบการตรวจสอบของรัฐ ซึ่งถือว่าผิดกฎหมายเต็มๆ ถ้าถูกจับได้ก็มีโทษทั้งติดคุก โดนปรับหนัก และอาจโดนยึดทรัพย์ทั้งหมด

ฟอกเงินผ่านธุรกิจ มีโทษหนักสุดคืออะไร?

ถ้าฟอกเงินผ่านธุรกิจ โดนหนักสุดคือจำคุก 1–10 ปี หรือปรับ 2–2 แสนบาท หรือทั้งจำทั้งปรับเลย ถ้าไปทำเป็นแก๊ง โทษก็เพิ่มขึ้นอีกครึ่งหนึ่ง และถ้าทำหลายความผิดพร้อมกัน โทษรวมอาจสูงสุดถึง 50 ปี