การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร ทำยังไง เส้นทางเงินกับความเสี่ยง

Ye Jin
19 มี.ค. 26
17:33
20 views

การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร ทำยังไง ตอบแบบสั้นๆ ก็คือเอาเงินที่ได้มาแบบผิดกฎหมาย มาหมุนผ่านบัญชีให้ดูเหมือนปกติ โดยในบทความนี้ จะอธิบายตั้งแต่ความหมายของการฟอกเงิน ขั้นตอนการทำผ่านบัญชีธนาคาร วิธีป้องกันตัวเอง ไปจนถึงโทษที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ให้เข้าใจง่ายๆ

ความหมายของการฟอกเงิน
วิธีการฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร
วิธีป้องกันตัวเองจากการฟอกเงิน

อธิบายความหมายของการฟอกเงินแบบเข้าใจง่าย

การฟอกเงิน คืออะไร การฟอกเงินก็คือการเอาเงิน ที่ได้มาแบบผิดกฎหมาย มาทำให้ดูเหมือนเป็นเงินปกติ โดยพยายามกลบเกลื่อน หรือปิดบังที่มาจริงๆ ของเงิน เช่น เอาไปหมุนผ่านธุรกิจ โอนวนหลายรอบ หรือทำให้เหมือนเป็นรายได้จากทางอื่น เพื่อให้ตรวจสอบได้ยาก และสามารถเอาไปใช้ได้ แบบไม่โดนสงสัย

กระบวนการนี้ไม่ได้ทำกันแค่ครั้งเดียว แต่มักจะมีหลายขั้นตอนซับซ้อน เพื่อให้เส้นทางเงินดูชัดเจน เหมือนเงินถูกกฎหมาย และทำให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบตามรอยได้ยากขึ้น

การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร คืออะไร

การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร คือการเอาเงินที่ได้มาแบบผิดกฎหมาย มาหมุนผ่านบัญชี ให้ดูเหมือนเป็นเงินปกติ ส่วนใหญ่จะโอนเงินไปหลายบัญชี โอนวนไปมา หรือใช้บัญชีคนอื่นช่วยรับ–โอน เพื่อให้เส้นทางเงินมันดูงงๆ ตามยากขึ้น

จนในขั้นตอนสุดท้าย เงินก้อนนั้นก็จะถูกเอากลับมาใช้ได้ แบบไม่ค่อยมีใครสงสัย ขั้นตอนเหล่านี้ทำให้เงินผิดกฎหมาย กลายเป็นเงินที่ดูถูกต้องตามระบบ ทำให้เจ้าหน้าที่ หรือธนาคาร ตรวจสอบย้อนหลังได้ยาก และบางครั้งยังใช้บัญชีของคนอื่น เป็นเครื่องมือปกปิดที่มาอีกด้วย

ตัวอย่างการใช้บัญชีคนอื่น เช่น อาจมีการหลอกให้คนอื่นเปิดบัญชีให้ หรือขอใช้บัญชี โดยอ้างว่าจะโอนเงินให้ค่าตอบแทน จากนั้นก็ใช้บัญชีนั้นรับเงิน และโอนต่อ ทำให้เหมือนว่าเจ้าของบัญชี เป็นคนทำธุรกรรมเอง ทั้งที่จริงๆ เป็นแค่ตัวกลางโดยไม่รู้ตัว

วิธีการฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร

เอาเงินเข้าบัญชีก่อน เริ่มจากเอาเงินที่ได้มาแบบไม่ปกติ ฝากเข้าบัญชี หรือใช้บัญชีคนอื่นช่วยรับ เพื่อให้เงินมันดูเหมือนเข้าระบบแล้ว
โอนให้มันงงๆ ดูซับซ้อน ตามยาก จากนั้นก็โอนเงินไปหลายบัญชี โอนวนไปมา หรือแยกยอดเป็นก้อนเล็กๆ เพื่อให้เส้นทางเงินมันดูซับซ้อน ใครจะตามก็ยาก
ดึงกลับมาใช้แบบเนียนๆ สุดท้ายก็เอาเงินออกมาใช้เหมือนเงินปกติ ใช้จ่าย ซื้อของ หรือเอาไปลงทุน ให้ดูเหมือนไม่มีอะไรผิดสังเกต

สรุปง่ายๆ คือ ใช้บัญชีธนาคาร ช่วยทำให้เส้นทางเงินมันดูเนียนขึ้น จนแยกไม่ค่อยออกว่าเงินมาจากไหน

ที่มา: เข้าใจ “เส้นเงิน” คืออะไร? และเกี่ยวข้องกับการฟอกเงินอย่างไร? (9 ธันวาคม 2025) [1]

บอกเล่าประวัติการฟอกเงินที่มีมายาวนาน

เรื่องของการฟอกเงิน ถือว่ามีมานานแล้ว ตั้งแต่ช่วงปี 1920 ในอเมริกา ยุคห้ามขายแอลกอฮอล์ ที่ทำให้เกิดตลาดมืด แล้วคนที่หาเงินมาแบบผิดกฎหมาย ก็ต้องหาวิธีทำให้เงินดูถูกต้อง เช่น เอาไปปนกับรายได้จากธุรกิจบังหน้า

ต่อมาในช่วงปี 1980 ปัญหาหนักขึ้นจากการค้ายา หลายประเทศเลยเริ่มเอาจริง และในปี 1986 ก็มีการออกกฎหมายที่ทำให้การฟอกเงิน เป็นความผิดโดยตรง หลังจากนั้นก็ขยับเป็นระดับโลกมากขึ้น

อย่างในปี 1988 ที่มีความร่วมมือระหว่างประเทศ และปี 1989 ที่มีการตั้งหน่วยงานขึ้นมาคอยดูเรื่องนี้โดยเฉพาะ จนถึงตอนนี้ถึงจะมีกฎหมายเข้มขึ้น แต่การฟอกเงินก็ยังมีอยู่ แค่ปรับวิธีไปตามยุคเท่านั้น

ที่มา: The History Of Money Laundering (25 เมษายน 2019) [2]

วิธีป้องกันตัวเองจากการฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร

เช็กให้ชัวร์ก่อนโอนเงิน ก่อนจะโอนให้ใคร ควรดูให้แน่ใจว่าเป็นตัวจริง ไม่ใช่คนแอบอ้าง ถ้าไม่มั่นใจ ให้ติดต่อไปเช็กกับหน่วยงาน หรือเจ้าของตัวจริงโดยตรง
อย่าเชื่อสายโทรแปลกๆ ง่ายๆ ถ้ามีคนโทรมาอ้างเป็นหน่วยงานรัฐ แล้วให้โอนเงิน หรือทำธุรกรรม ให้สงสัยไว้ก่อน เพราะปกติรัฐจะไม่มีการติดต่อ หรือสั่งแบบนั้น
หมั่นเช็กบัญชีตัวเองบ่อยๆ คอยดูเงินเข้าออกว่ามีอะไรแปลกไหม ถ้าเจอรายการที่ไม่คุ้น ให้รีบแจ้งธนาคารทันที
รีบจัดการถ้าโอนเงินผิด ถ้ารู้ตัวว่าโอนเงินไปผิดหรือโดนหลอก ให้รีบติดต่อธนาคารให้เร็วที่สุด เพื่ออายัดเงินได้ทัน

ที่มา: 4 ทริคจำเป็น ไม่ตกเป็นเป้าของการฟอกเงิน (6 ธันวาคม 2023) [3]

ความผิดในการฟอกเงิน มีโทษอย่างไรบ้าง?

ตัวคนทำผิดโดยตรง โทษหลักคือจำคุกประมาณ 1–10 ปี หรือปรับ 20,000–200,000 บาท หรือโดนทั้งจำทั้งปรับ
คนที่ช่วยหรือสนับสนุน ไม่ว่าจะช่วยโอนเงิน จัดการบัญชี หรือเอื้อให้เกิดการฟอกเงิน ก็โดนโทษเท่ากับคนที่ทำเอง
แค่พยายามทำก็ผิด ถึงจะยังทำไม่สำเร็จ ก็ยังถือว่ามีความผิด และโดนโทษเหมือนกัน
คนที่ร่วมวางแผนหรือสมคบกัน จะโดนโทษลดลงประมาณครึ่งหนึ่ง จากโทษหลัก

ที่มา: ประเด็น ‘เงินบริจาค’ ของ ชูวิทย์ กมลวิศิษฎ์ กลายเป็นประเด็นร้อน (24 มีนาคม 2023) [4]

บทสรุปของ การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร ทำยังไง

การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร ทำยังไง ก็คือเอาเงินผิดกฎหมาย มาหมุนผ่านหลายบัญชีให้ดูปกติ แล้วค่อยเอากลับมาใช้ ใครมีส่วนเกี่ยวข้องก็ผิดหมด ส่วนถ้าโดนจับ เงินก็ถูกยึดทันที วิธีป้องกันง่ายๆ คือเช็กให้ชัวร์ก่อนโอน และส่องบัญชีตัวเองอยู่เสมอ ซึ่งก็เป็นวิธีป้องกันตนเอง ที่สามารถทำได้ง่ายที่สุดในตอนนี้

เงินหรือทรัพย์สินที่ได้จากการฟอกเงิน เมื่อโดนจับเงินจะไปไหนต่อ?

เงินหรือทรัพย์สินที่ได้จากการฟอกเงิน พอโดนจับก็จะถูกอายัดไว้ก่อนเพื่อตรวจสอบ แล้วถ้าสรุปได้ว่าเป็นเงินที่มาจากการกระทำผิดจริง ก็จะโดนยึดตกเป็นของรัฐเลย เอาคืนไม่ได้

การฟอกเงิน ใครมีความผิดบ้าง?

การฟอกเงินไม่ได้ผิดแค่คนที่ทำเอง แต่ใครก็ตามที่เข้าไปมีส่วนเกี่ยวข้องก็เสี่ยงหมด ไม่ว่าจะเป็นคนโอน คนรับ หรือคนที่ช่วยจัดการให้เงินมันดูปกติขึ้น ถ้ารู้หรือมีส่วนช่วยก็ถือว่าเข้าข่ายด้วยเช่นกัน