อาชญากรรม การฟอกเงินผ่านบัญชีม้า คืออะไร

การฟอกเงินผ่านบัญชีม้า คืออะไร คือการนำเงินที่ได้มาจากแหล่งผิดกฎหมาย ไปผ่านบัญชีของบุคคลอื่น เพื่อปกปิดที่มาของเงิน ทำให้ดูเหมือนเป็นเงินที่ถูกกฎหมาย โดยบัญชีเหล่านี้ จะถูกเปิดขึ้นมา เพื่อใช้เป็นทางผ่านของเงินโดยเฉพาะ ปัจจุบันปัญหานี้ กลายเป็นหนึ่งในอาชญากรรมทางการเงิน ที่พบได้บ่อย

บัญชีม้า คือบัญชีธนาคาร ที่ถูกเปิดเพื่อให้บุคคลอื่น นำไปใช้ทำธุรกรรม แทนเจ้าของ โดยเกี่ยวข้องกับการปกปิดตัวตนในการโอน รับ หรือเคลื่อนย้ายเงิน ลักษณะสำคัญ คือเจ้าของบัญชี ไม่ได้เป็นผู้ใช้งานจริง แต่ถูกว่าจ้าง หรือถูกนำข้อมูลส่วนตัวไปใช้ เช่นการนำชื่อ เบอร์โทรหรือเลขบัตรประชาชน 13 หลัก

ไปเปิดบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต ทำให้บัญชีเหล่านี้ กลายเป็นเครื่องมือสำคัญ ของการกระทำผิด โดยเฉพาะในธุรกรรม ที่ต้องการหลบเลี่ยงการตรวจสอบ ในทางปฏิบัติ บัญชีม้ามักถูกนำไปใช้ ในขบวนการหลอกลวงทางการเงิน หลายรูปแบบ เช่นการโอนเงินจากเหยื่อ ไปยังบัญชีของบุคคลที่สาม

โดยมีการซื้อขายบัญชี เกิดขึ้นจริงในตลาดมืด ซึ่งมีราคาตั้งแต่ 800 บาท ไปจนถึง 20,000 บาท ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และความพร้อมใช้งาน บัญชีลักษณะนี้ จึงถูกใช้ในอาชญากรรม เช่นแก๊ง call center การหลอกกู้เงิน หรือธุรกรรมผิดกฎหมายอื่นๆ ที่ต้องการตัดร่องรอย ไม่ให้เชื่อมโยง ถึงผู้กระทำผิดตัวจริง (20 ตุลาคม 2023) [1]

กฎหมายไทยกำหนดความผิดเกี่ยวกับบัญชีม้าไว้อย่างชัดเจน โดยเฉพาะภายใต้พระราชกำหนดที่เริ่มมีผลบังคับใช้ในปี 2566 มุ่งจัดการอาชญากรรมทางเทคโนโลยี ผู้ที่มีส่วนเกี่ยวข้อง ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชีให้ผู้อื่นใช้ หรือยินยอมให้บัญชีถูกนำไปใช้ในธุรกรรมผิดกฎหมาย จะถือว่ามีความผิดทันที

โทษที่กำหนดสำหรับกรณีนี้ คือจำคุกไม่เกิน 3 ปี และปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรืออาจถูกลงโทษทั้งจำทั้งปรับ ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าการปล่อยให้บัญชีของตน ถูกใช้เป็นทางผ่านของเงินผิดกฎหมายมีความเสี่ยงสูง นอกจากนี้ หากมีบทบาทเป็นผู้จัดหา เกี่ยวข้องกับการซื้อขายบัญชี จะมีโทษแรงมากขึ้น

โดยกำหนดโทษจำคุกตั้งแต่ 2 ถึง 5 ปี และปรับตั้งแต่ 200,000 ถึง 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ อีกทั้งยังอาจเข้าข่ายความผิดตามกฎหมายอื่น เช่นกฎหมายฟอกเงินที่บัญญัติไว้ในปี 2542 รวมถึงความผิดฐานฉ้อโกงตามมาตรา 341 และกฎหมายคอมพิวเตอร์ (18 มีนาคม 2025) [3]